Bankenbewertung
Wenn Sie Ihre Bank um Geld bitten, wird diese Ihr Unternehmen
zuerst bewerten - Bewerten aber auch SIE Ihre Bank, wenn Sie ihr
Geld leihen?
Bis Ende 2007 hatten viele Banken den nahezu unantastbaren Ruf, in
Sachen Finanzen nicht in Frage zu stellende Experten zu sein. Wenn
jemand das Kontrahentenrisiko zu hinterfragen hatte, war es stets die
Bank, die Kredite aus Bonitätsgründen ablehnte. Doch nun darf und
soll der Kunde diese Position ebenfalls vertreten, es geht mithin sogar
um seine Existenz! Leichter gesagt, als getan - wie soll man man
(s)eine Bank bewerten?
Wer Geld hat, hat recht. Diese brüske und provokante Aussage ist
jedoch - oder war zumindest bis zur Finanzkrise 2007/08 - das
gelebte Verständnis in den meisten Köpfen von Individuen, die mit viel
Geld in der Hand auftraten und es zum grossen Teil immer noch tun,
als wenn sie die Welt regierten. Daher wohl auch der Spruch Geld
regiert die Welt. Sinnigerweise gehört(e) dieses Geld jedoch gar nicht
diesen Leuten, sondern sie verwalten es, haben in Tat und Wahrheit
nahezu den gleichen Betrag als Schulden. Das Bankenbusiness kann
nicht gleichgesetzt werden wie dasjenige jeder anderen
Unternehmung. Es ist lediglich der Transfer von Bargeld von einer
Person (Konto, Anlage etc.) an eine andere (Kredit). Das ist die
volkswirtschaftliche Aufgabe einer Bank.
Bewertung der Bank
Bevor Sie eine Bewertung vornehmen, ist es wichtig, einen Kunden-
Lieferanten Blick zu erhalten, der frei von Emotionen ist und zu jeder
Zeit kritisch hinterfragt, ob die gewonnen Kenntnisse auch stimmen
resp. noch aktuell sind. Darum die oben einführenden Worte, die Sie
zugegeben mittels leichter Provokation von einfach-gläubigen
Gedanken abbringen sollen.
Beispiel:
Die zu bewertende Bank hat bei den bekannten Ratingagenturen
Standard & Poors, Moody's und Fitch ein gutes bis sehr gutes
Bonitätsrating.
1.
Ist das Rating für einen bestimmten Bond oder tatsächlich ein
"Credit-Rating"?
2.
Betrifft dieses Rating die ganze Bankengruppe, oder nur einen
bestimmten Landesteil?
3.
Wie lange ist es her, dass das Rating erstellt wurde? Ist es älter
als 1 Jahr, sollte besser darauf verzichtet werden.
4.
Beim Kauf von Bankprodukten, sind diese auch wirklich von
Ihrer Bank und nicht von einer anderen, viel schlechter
bewerteten (vgl. Fall Credit Suisse / Lehmann Brothers)?
D.h., trifft das Rating überhaupt auf Ihren Fall zu? Wenn Sie kein
aktuelles und vor allem passendes Rating finden können, aber sonst
auch mit einem Rating, können Sie folgendermassen vorgehen, um
Ihre Banken zu bewerten.
Sie sollten zu einem bestehenden Rating unbedingt Ihre
eigene, für Sie persönlich zugeschnittene Analyse machen.
Wie Sie unten sehen werden, kann ein allgemeines Rating
niemals ein spezielles ersetzen.
Gruppierung
Das Resultat sollte eine Kosten-Nutzen Analyse sein (also zwei
Dimensionen), die in sich aufgeteilt ist in generelle Kriterien, Risiko
sowie Potential. Idealerweise wurde vorgängig eine eindimensionale
SWOT Analyse erstellt.
Die gewichteten Punkte werden jetzt den Gesamtkosten gegenüber
gestellt und damit entsteht eine aussagekräftige Grafik über das
Preis/Leistungsverhältnis der bestehenden oder zukünftigen
Bankbeziehung. Grafisch können die Angaben einzeln so dargestellt
werden:
Qualitativ
Ökonomisch
Kosten-Nutzen
Mit dieser Auswertung können Sie nun die die Spreu vom Weizen
trennen, wissen schon sehr gut, woran sie sind und laden die 2- 3
besten Banken zu einem Gespräch ein. Ihre Gesprächspartner
werden Sie mit deutlich mehr Respekt und Entgegenkommen
behandeln, wenn Sie von Anfang an durch einen professionellen
Auswahlprozess zu verstehen gegeben haben, dass Ihnen an
nachhaltigem Kunden - Lieferantenverhältnis sehr viel liegt und damit
schaffen Sie auch etwas vom wichtigsten in einer Beziehung:
VERTRAUEN.
Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, wir zeigen Ihnen gerne,
was für Ihr Unternehmen möglich ist!